（最終更新：2021年7月15日）
KUBETは、会社登録番号【150599】で、Class Innovation B.V.（住所：Abraham de Veerstraat 9 Willemstad）が運営しています。
KUBETは、適切な手段を講じるなど、マネーロンダリングのリスクを管理・制限するための合理的な措置を講じます。
また、KUBETは、EUのガイドラインに準拠したマネーロンダリング防止対策（AML）の高い基準を満たすことに力を注いでおり、マネーロンダリングを目的としたサービスの利用を防止するため、管理者および従業員にこれらの基準を徹底することを求めています。
KUBETのAMLプログラムは、以下に準拠するように構成されています。
EU：「規則2015/849」2015年5月20日に制定されたマネーロンダリングを目的とした金融システム利用の防止に関する欧州議会および理事会の指令
EU：「規則2015/847」資金移動に付随する情報
EU：人に対する制裁または制限措置を課すさまざまな規制およびすべてのデュアルユース商品を含む特定の商品や技術に対する禁輸措置
BE：2017年9月18日に制定された現金の使用制限とマネーロンダリング防止に関する法令
財産の不法な出所を隠蔽または偽装する目的で、またはそのような活動の実行に関与している人物がその人物または企業の行動の法的結果を回避するのを助ける目的で、犯罪行為またはそのような活動に参加することから得られた財産、特に金銭を変換または譲渡すること。
犯罪行為またはその行為への参加から得た財産であることを知りながら、その財産の真の性質、出所、場所、処分、移動、権利、または所有権を隠蔽または偽装すること。
受け取った時点で、その財産が犯罪行為から得られたものであること、またはそのような行為を支援することから得られたものであることを知りながら、その財産を取得、所有、または使用すること。
前述のいずれかの行為への参加、実行のための結社、実行の試み、および実行のための援助、教唆、助長、助言。
洗浄される財産を生み出した活動が、他の加盟国の領域または第三国の領域で行われた場合でも、マネーロンダリングとみなされます。
さらに、マネーロンダリング防止対策コンプライアンスオフィサー（AMLCO）が、システム内のAMLポリシーの施行と手続きを責任者として統括しています。このAMLCOは、総括管理者の直接の責任下に置かれます。
出金の際に、すべてのお客様に1段階認証を行います。入金方法、入金額、出金方法、出金額、およびお客様の国籍については、1段階認証でまず確認が行われます。1段階認証は、すべてのお客様が入力する必要のあるドキュメントであり、氏名・生年月日・居住国・性別・完全な住所を入力する必要があります。
2段階認証：
2,000ドル以上の入金または出金を行う場合、2段階認証が行われます。認証が完了するまで、入金および出金は保留されます。お客様は身分証明書を提出する必要があります。6桁のランダムに生成された番号を記載した紙を横に置き、身分証明書を撮影してください。国によって受理可能な身分証明書が異なりますが、公式の身分証明書のみが有効です。また、1段階認証で入力した情報が正しいか、電子チェックが行われます。電子チェックは2つの異なるデータバンクを介して行われ、提出された情報が入力されたドキュメント情報と身分証明書の氏名と一致するかを確認します。電子チェックが失敗した場合、または電子チェックが不可能である場合、お客様は現住所の証明書を提出する必要があります。政府発行の登録証明書または同様の書類が必要です。
3段階認証：
5,000ドル以上の入金または出金を行う場合、3段階認証の認証が行われます。認証が完了するまで、入金および出金は保留されます。3段階認証では、資金の源泉を確認します。
この認証は、以下の基本原則に準拠します。
6桁のランダムな番号を手書きした紙を横に置いた、パスポート・IDカード・運転免許証などの写真画像。お客様の顔が含まれたもう1枚の本人写真。プライバシー保護のために、生年月日・国籍・性別・氏名・顔写真以外の情報はすべてぼかしても問題ありません。
身分証明書の4隅すべてが同じ画像内に表示され、上記のすべての情報が明確に読み取れる必要があります。必要に応じて、さらに詳細を確認する場合があります。状況によっては、必要に応じて従業員が追加の確認を行います。
登録住所に送られてきた直近３ヶ月以内に発行された公共料金の領収書、または行政機関によって作成された居住地を証明する公式書類が受理の対象です。
承認プロセスをできるだけ迅速に行うためにも、書類の4隅がすべて表示され、すべての文字を読むことのできる鮮明な解像度の画像をお送りください。
例：公共料金代の領収書、銀行取引明細書、または行政機関から送付された郵便物
状況によっては、必要に応じて従業員が追加の確認を行います。
例：事業所有権、雇用、相続財産、投資、親
資金源と合法性が明確に証明できることが重視されます。これが不可能な場合、従業員が追加の証明書類を要求する場合があります。
この金額を一度に入金したり、この金額になるような取引を複数回行ったりすると、アカウントが凍結されます。このような場合には、上記の内容とウェブサイトに関する情報を確認するための電子メールを手動で送信します。
KUBETは、お客様の身元を保証するために、また、お客様の財務状況に関する追加情報を取得するために、銀行送金またはクレジットカード画像の提出を要求します。
氏名、国籍、性別、生年月日
ドキュメントは保存および作成され、状況によっては、必要に応じて従業員が追加の確認を行います。
地域１の国では、先に述べたように３段階認証を行う。
地域2（リスク：中）：
地域2の国では、3段階認証はより低い入金額・出金額で行われます。第1段階認証は通常通り行われます。第2段階認証は、$1,000以上の入金及び$1,000以上の出金に対し行われます。第3段階認証は、$2,500以上の入金及び$2,500以上の出金に対し行われます。また、他の通貨で暗号通貨を変換する低リスク地域からのユーザーは、中リスク地域ユーザーと同等の認証を受けます。
地域3（リスク：高）：
高リスクの地域は禁止されます。目まぐるしく変化する社会情勢に合わせ、高リスク地域は定期的に更新されます。
リスクに基づいた少数及び一般的な経験に応じて、従業員は、BIや他の従業員によって行われたすべてのチェックを再確認し、状況に応じてやり直したり、追加のチェックを行うことがあります。
さらに、データ・サイエンティストは最新の電子的・分析システムを用いて、ある程度の時間プレイを行わずに入出金を行うなどの異常な行動を探します。
入出金に異なる銀行口座を使用しようとした場合、国籍・通貨の変更、行動やアクティビティの変更だけでなく、元の所有者によってアカウントが使用されているかどうかのチェックも行います。
また、マネーロンダリングを防ぐために、ユーザーは最初の入金額に対して、入金時と同じ方法で出金を行う必要があります。
AMLリスクカテゴリーの識別は、規制要件、規制期待値、業界ガイダンスに関する当サイトの理解に基づきます。また、ワールドワイドウェブがもたらす追加のリスクに対応するため、追加の安全対策を講じています。
EWRAは、毎年見直しが行われます。
1番目の防御ライン：
KUBETは、お客様に対して適切なKYC手続きを行わずに、KUBETへの疑わしい入金が行われるのを防ぐために、効果的なAMLポリシーを備えた信頼できる決済サービスプロバイダーとのみ提携しています。
2番目の防御ライン：
KUBETは、ユーザー、プレイヤー、または正式な代理人とのいかなる接触も、当該アカウントでの取引に関するデューデリジェンスの実施につながるように、ネットワークに認識させています。特に、以下のものが含まれます。
・アカウントでの決済取引実行の要求
・アカウントの決済方法またはサービスに関する要求
また、調整されたリスク管理を使用した3段階認証により、KUBETのすべてのお客様に関する必要な情報が常に提供されます。
また、すべての取引は、総括管理者が監督しているAMLCOに監督された従業員が監視する必要があります。
カスタマーサポートマネージャーに提出された特定の取引は、場合によってはコンプライアンスマネージャーを通じて、デューデリジェンスの対象となります。
取引の異常性の判断は、基本的に、お客様についての理解（KYC）、顧客の決済行動、取引相手に関連した主観的な評価に依存します。
これらのチェックは自動化されたシステムによって行われますが、従業員は更なるセキュリティのためにクロスチェックを行います
合法的な活動や資金の出所について適切な理解を得ることが困難な顧客アカウントで観察された取引は、早急に（直接的に正当化できないため）非典型的なものとみなされなければなりません。
KUBETの従業員は、観察の結果、お客様について認識している合法的な活動や収入源に起因するとは考えられない非典型的な取引があった場合、AML部門に報告しなければなりません。
3番目の防御ライン：
マネーロンダリングを完全に防ぐ最後の防御策として、疑わい、またはリスクの高いすべてのユーザーを手動でチェックします。
不正またはマネーロンダリングが発覚した場合、関係当局に報告します。
非典型的な取引の報告は、AMLチーム内で、内部手順に記載された正確な方法に従って分析されます。
この検証の結果と収集された情報に基づいて、AMLチームは以下を決定します。
2017年9月18日制定の法令に定められた法的義務に従い、FIUへの報告書の送付が必要かどうか。
お客様とのビジネス関係を終了する必要があるかどうか。
すべての取引データの記録は、取引の実行後またはビジネス関係の終了後、少なくとも10年間保管する必要があります。
これらのデータは暗号化され、オフラインとオンラインで安全に保存されます。
研修・啓発プログラムは、以下の使用法に反映されています。
・財務に触れるすべての従業員を対象とした最新の規制に沿った必須マネーロンダリング防止トレーニングプログラム
・新入社員全員を対象としたアカデミックなマネーロンダリング防止講習
この研修プログラムの内容は、従業員がどのような業務に従事し、どのような役職に就いているかに応じて設定する必要があります。これらの講習は、Class Innovation B.V.のマネーロンダリング防止対策チームに所属するマネーロンダリング防止専門家によって指導されています。
KUBETは、EU一般データ保護規則のすべてのガイドラインおよび規則に従います。
メールアドレス：compliance@classinnovation.com
現金における入出金について
はじめにKUBETは、会社登録番号【150599】で、Class Innovation B.V.（住所：Abraham de Veerstraat 9 Willemstad）が運営しています。
本ポリシーの目的
当社は、KUBETにおいて、すべてのユーザー/お客様に最高のセキュリティを提供することを目指しています。そのため、3段階のアカウント認証を行い、お客様の身元を確認しています。これは、お客様の登録情報が正しいこと、使用された入金口座が盗用されたものでないこと、または、誰かに使用されていないことを裏付けるためであり、マネーロンダリング対策のための全般的な枠組みを構築するものです。また、国籍や出身地、入金方法や出金方法によって、異なる安全対策を講じなければならないことも考慮しています。KUBETは、適切な手段を講じるなど、マネーロンダリングのリスクを管理・制限するための合理的な措置を講じます。
また、KUBETは、EUのガイドラインに準拠したマネーロンダリング防止対策（AML）の高い基準を満たすことに力を注いでおり、マネーロンダリングを目的としたサービスの利用を防止するため、管理者および従業員にこれらの基準を徹底することを求めています。
KUBETのAMLプログラムは、以下に準拠するように構成されています。
EU：「規則2015/849」2015年5月20日に制定されたマネーロンダリングを目的とした金融システム利用の防止に関する欧州議会および理事会の指令
EU：「規則2015/847」資金移動に付随する情報
EU：人に対する制裁または制限措置を課すさまざまな規制およびすべてのデュアルユース商品を含む特定の商品や技術に対する禁輸措置
BE：2017年9月18日に制定された現金の使用制限とマネーロンダリング防止に関する法令
マネーロンダリングの定義
マネーロンダリングとは、以下のように一般に認識されます。財産の不法な出所を隠蔽または偽装する目的で、またはそのような活動の実行に関与している人物がその人物または企業の行動の法的結果を回避するのを助ける目的で、犯罪行為またはそのような活動に参加することから得られた財産、特に金銭を変換または譲渡すること。
犯罪行為またはその行為への参加から得た財産であることを知りながら、その財産の真の性質、出所、場所、処分、移動、権利、または所有権を隠蔽または偽装すること。
受け取った時点で、その財産が犯罪行為から得られたものであること、またはそのような行為を支援することから得られたものであることを知りながら、その財産を取得、所有、または使用すること。
前述のいずれかの行為への参加、実行のための結社、実行の試み、および実行のための援助、教唆、助長、助言。
洗浄される財産を生み出した活動が、他の加盟国の領域または第三国の領域で行われた場合でも、マネーロンダリングとみなされます。
TQ88のAML組織
AML法規に従い、Class Innovation B.V.の全面的な管理の元、KUBETはマネーロンダリング防止対策を「最高レベル」事項に指定しています。さらに、マネーロンダリング防止対策コンプライアンスオフィサー（AMLCO）が、システム内のAMLポリシーの施行と手続きを責任者として統括しています。このAMLCOは、総括管理者の直接の責任下に置かれます。
AMLポリシーの変更と実施要件
KUBETのAMLポリシーを大幅に変更する場合は、Class Innovation B.V.の管理者とAMLCOの承認が必要となります。3段階認証
1段階認証：出金の際に、すべてのお客様に1段階認証を行います。入金方法、入金額、出金方法、出金額、およびお客様の国籍については、1段階認証でまず確認が行われます。1段階認証は、すべてのお客様が入力する必要のあるドキュメントであり、氏名・生年月日・居住国・性別・完全な住所を入力する必要があります。
2段階認証：
2,000ドル以上の入金または出金を行う場合、2段階認証が行われます。認証が完了するまで、入金および出金は保留されます。お客様は身分証明書を提出する必要があります。6桁のランダムに生成された番号を記載した紙を横に置き、身分証明書を撮影してください。国によって受理可能な身分証明書が異なりますが、公式の身分証明書のみが有効です。また、1段階認証で入力した情報が正しいか、電子チェックが行われます。電子チェックは2つの異なるデータバンクを介して行われ、提出された情報が入力されたドキュメント情報と身分証明書の氏名と一致するかを確認します。電子チェックが失敗した場合、または電子チェックが不可能である場合、お客様は現住所の証明書を提出する必要があります。政府発行の登録証明書または同様の書類が必要です。
3段階認証：
5,000ドル以上の入金または出金を行う場合、3段階認証の認証が行われます。認証が完了するまで、入金および出金は保留されます。3段階認証では、資金の源泉を確認します。
お客様の身元証明と本人認証（KYC）
取引関係に入る際にお客様の身元確認を行うことは、マネーロンダリングに関する規制とKYCポリシーのどちらにも重要な要素です。この認証は、以下の基本原則に準拠します。
6桁のランダムな番号を手書きした紙を横に置いた、パスポート・IDカード・運転免許証などの写真画像。お客様の顔が含まれたもう1枚の本人写真。プライバシー保護のために、生年月日・国籍・性別・氏名・顔写真以外の情報はすべてぼかしても問題ありません。
身分証明書の4隅すべてが同じ画像内に表示され、上記のすべての情報が明確に読み取れる必要があります。必要に応じて、さらに詳細を確認する場合があります。状況によっては、必要に応じて従業員が追加の確認を行います。
住所の証明
住所証明は、2つの異なるデータベースを使用するいくつかの電子チェックによって行われます。電子チェックが承認されなかった場合、お客様は手動で証明を行う必要があります。登録住所に送られてきた直近３ヶ月以内に発行された公共料金の領収書、または行政機関によって作成された居住地を証明する公式書類が受理の対象です。
承認プロセスをできるだけ迅速に行うためにも、書類の4隅がすべて表示され、すべての文字を読むことのできる鮮明な解像度の画像をお送りください。
例：公共料金代の領収書、銀行取引明細書、または行政機関から送付された郵便物
状況によっては、必要に応じて従業員が追加の確認を行います。
資金の源泉
プレイヤーが5,000ドル以上を入金した場合、財源を確認する手続きがあります。例：事業所有権、雇用、相続財産、投資、親
資金源と合法性が明確に証明できることが重視されます。これが不可能な場合、従業員が追加の証明書類を要求する場合があります。
この金額を一度に入金したり、この金額になるような取引を複数回行ったりすると、アカウントが凍結されます。このような場合には、上記の内容とウェブサイトに関する情報を確認するための電子メールを手動で送信します。
KUBETは、お客様の身元を保証するために、また、お客様の財務状況に関する追加情報を取得するために、銀行送金またはクレジットカード画像の提出を要求します。
1段階認証の基本ドキュメント
基本ドキュメントには、KUBETの設定ページからアクセスできます。すべてのお客様は、以下の情報を入力する必要があります。氏名、国籍、性別、生年月日
ドキュメントは保存および作成され、状況によっては、必要に応じて従業員が追加の確認を行います。
リスクマネジメント
地域1（リスク：低）：地域１の国では、先に述べたように３段階認証を行う。
地域2（リスク：中）：
地域2の国では、3段階認証はより低い入金額・出金額で行われます。第1段階認証は通常通り行われます。第2段階認証は、$1,000以上の入金及び$1,000以上の出金に対し行われます。第3段階認証は、$2,500以上の入金及び$2,500以上の出金に対し行われます。また、他の通貨で暗号通貨を変換する低リスク地域からのユーザーは、中リスク地域ユーザーと同等の認証を受けます。
地域3（リスク：高）：
高リスクの地域は禁止されます。目まぐるしく変化する社会情勢に合わせ、高リスク地域は定期的に更新されます。
追加措置
マネーロンダリング防止コンプライアンス担当責任者が監督するBIは、異常な行動を探し、発見した場合はすぐにKUBETの従業員に報告します。リスクに基づいた少数及び一般的な経験に応じて、従業員は、BIや他の従業員によって行われたすべてのチェックを再確認し、状況に応じてやり直したり、追加のチェックを行うことがあります。
さらに、データ・サイエンティストは最新の電子的・分析システムを用いて、ある程度の時間プレイを行わずに入出金を行うなどの異常な行動を探します。
入出金に異なる銀行口座を使用しようとした場合、国籍・通貨の変更、行動やアクティビティの変更だけでなく、元の所有者によってアカウントが使用されているかどうかのチェックも行います。
また、マネーロンダリングを防ぐために、ユーザーは最初の入金額に対して、入金時と同じ方法で出金を行う必要があります。
全社的なリスクアセスメント
リスクベースのアプローチの一部として、KUBETは、KUBETおよびそのビジネスラインに固有のリスクを特定して理解するために、AMLの「全社規模のリスクアセスメント（EWRA）」を実施しました。AMLポリシーは、KUBETが提供するサービス、サービスが提供されるお客様、これらのお客様が行う取引、銀行が使用する配信チャネル、銀行の事業、顧客および取引の地理的な位置、その他の定性的および新たに発生するリスクなど、そのビジネスラインに固有のリスクを特定してドキュメント化した後に決定されます。AMLリスクカテゴリーの識別は、規制要件、規制期待値、業界ガイダンスに関する当サイトの理解に基づきます。また、ワールドワイドウェブがもたらす追加のリスクに対応するため、追加の安全対策を講じています。
EWRAは、毎年見直しが行われます。
継続的な取引の監視
AMLコンプライアンスでは、顧客プロファイルと比較して、異常な、または疑わしい取引を検出するために、継続的な取引の監視を行っています。取引の監視は、以下の2つの段階で行われます。1番目の防御ライン：
KUBETは、お客様に対して適切なKYC手続きを行わずに、KUBETへの疑わしい入金が行われるのを防ぐために、効果的なAMLポリシーを備えた信頼できる決済サービスプロバイダーとのみ提携しています。
2番目の防御ライン：
KUBETは、ユーザー、プレイヤー、または正式な代理人とのいかなる接触も、当該アカウントでの取引に関するデューデリジェンスの実施につながるように、ネットワークに認識させています。特に、以下のものが含まれます。
・アカウントでの決済取引実行の要求
・アカウントの決済方法またはサービスに関する要求
また、調整されたリスク管理を使用した3段階認証により、KUBETのすべてのお客様に関する必要な情報が常に提供されます。
また、すべての取引は、総括管理者が監督しているAMLCOに監督された従業員が監視する必要があります。
カスタマーサポートマネージャーに提出された特定の取引は、場合によってはコンプライアンスマネージャーを通じて、デューデリジェンスの対象となります。
取引の異常性の判断は、基本的に、お客様についての理解（KYC）、顧客の決済行動、取引相手に関連した主観的な評価に依存します。
これらのチェックは自動化されたシステムによって行われますが、従業員は更なるセキュリティのためにクロスチェックを行います
合法的な活動や資金の出所について適切な理解を得ることが困難な顧客アカウントで観察された取引は、早急に（直接的に正当化できないため）非典型的なものとみなされなければなりません。
KUBETの従業員は、観察の結果、お客様について認識している合法的な活動や収入源に起因するとは考えられない非典型的な取引があった場合、AML部門に報告しなければなりません。
3番目の防御ライン：
マネーロンダリングを完全に防ぐ最後の防御策として、疑わい、またはリスクの高いすべてのユーザーを手動でチェックします。
不正またはマネーロンダリングが発覚した場合、関係当局に報告します。
TQ88における不正取引の報告
KUBETは、内部手続きにおいて、どのような場合に報告が必要なのか、また、どのように報告を行うべきなのかを、従業員に向けて正確に説明しています。非典型的な取引の報告は、AMLチーム内で、内部手順に記載された正確な方法に従って分析されます。
この検証の結果と収集された情報に基づいて、AMLチームは以下を決定します。
2017年9月18日制定の法令に定められた法的義務に従い、FIUへの報告書の送付が必要かどうか。
お客様とのビジネス関係を終了する必要があるかどうか。
業務手順
最低限のKYC標準を含むAML規律は、KUBETのイントラネットサイトにある運用ガイダンスまたは手順に変換されます。記録管理
身分証明を目的のため取得したデータの記録は、ビジネス関係が終了した後、少なくとも10年間保持する必要があります。すべての取引データの記録は、取引の実行後またはビジネス関係の終了後、少なくとも10年間保管する必要があります。
これらのデータは暗号化され、オフラインとオンラインで安全に保存されます。
従業員研修
KUBETの従業員は、特別なトレーニングを受けて、リスクに基づく認証にて手動統制を行います。研修・啓発プログラムは、以下の使用法に反映されています。
・財務に触れるすべての従業員を対象とした最新の規制に沿った必須マネーロンダリング防止トレーニングプログラム
・新入社員全員を対象としたアカデミックなマネーロンダリング防止講習
この研修プログラムの内容は、従業員がどのような業務に従事し、どのような役職に就いているかに応じて設定する必要があります。これらの講習は、Class Innovation B.V.のマネーロンダリング防止対策チームに所属するマネーロンダリング防止専門家によって指導されています。
監査
内部監査で定期的にAMLについてミッションを定め、報告を行います。データセキュリティ
お客様より提供されたすべてのデータは安全に保管され、他人に販売または提供されることはありません。法令で強制された場合にのみ、または、マネーロンダリングを防ぐために、これらのデータは関連する地域のAML当局と共有されます。KUBETは、EU一般データ保護規則のすべてのガイドラインおよび規則に従います。
お問い合わせ
当サイトのマネーロンダリング防止ポリシーおよびKYCポリシーについてご質問がある場合は、メールにてお問い合わせください。また、アカウント認証または本人認証についてお困りごとがございましたら、お気軽にお問い合わせください。メールアドレス：compliance@classinnovation.com
